Актуально

Мне на пенсию через 10 лет…
Можно ли повлиять
на размер своей будущей пенсии?

Обратиться к этой теме меня побудила совершенно случайная встреча со страховым агентом по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). «У вас застрахована накопительная часть пенсии?» - обратился он ко мне. – Если до конца 2015 г. не заключите договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ), ваши денежки «сгорят», превратившись в баллы». О том, что я отношусь к категории «молчунов», которые на протяжении нескольких лет игнорировали «письма счастья» из ПФР с просьбой более внимательно отнестись к накопительной части своих страховых отчислений, я догадывалась уже давно, но не предавала этому факту особого значения. «Пусть моими денежками распоряжается государственный Пенсионный фонд (ПФР), так надёжнее и проблем меньше, не надо никуда идти и писать заявление», - примерно так думала я, оправдывая свою лень. А теперь оказалось, что моя накопительная часть не только не приносила мне никакого дохода в связи с общим дефицитом денежных средств в ПФР, но и вообще может «кануть в лету», превратившись в так называемые «баллы». Крайне раздасованная, стала искать дополнительную информацию в Интернете о последних изменениях в пенсионном реформировании и узнала для себя много нового. Итак, обо всё по порядку. Пенсионная реформа Законы «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии», принятые 28 декабря 2013 года, составляют основу последних изменений в сфере пенсионных реформирований. Они вступили в действие 1 января 2015 года. В пенсионной реформе, реализуемой с 2015 г., власти не отказываются совсем от обязательной накопительной пенсии, но ставят ее явно в проигрышное положение, всячески стимулируя выбор в пользу страховой пенсии и более позднего выхода на пенсию. Страховая пенсия по-прежнему обязательна. Фиксированная выплата привязана к страховой пенсии. А по накопительной пенсии работникам 1967 года рождения и моложе предстоит выбрать: отказаться от нее с этого года (при этом накопления, сделанные ранее, останутся и войдут в будущую пенсию) или сохранить. Во втором случае, если работник не менял тариф формирования накопительной части пенсии, не переводил пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд или обратно в ПФР, то с 2015 года 16% страховых взносов (из 22%) будут направляться на страховую пенсию, 6% – в общий «солидарный кошелек» (на выплату нынешним пенсионерам), не влияя на размер будущей пенсии работника. Права на страховую пенсию будут учитываться не в абсолютных цифрах (рублях), как раньше, а в баллах. Их станут начислять работнику ежегодно. Каждый год будет определяться и стоимость балла. Вместо индивидуального лицевого счета работника вводится понятие индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) по двум периодам: до и после 1 января 2015 года. ИПК до 1 января 2015 года Все уже сформированные права на страховую часть пенсии, учтенные на индивидуальном лицевом счете работника, сохранятся. Они будут пересчитаны из рублей в баллы. ИПК после 1 января 2015 года представляет собой сумму годовых индивидуальных пенсионных коэффициентов за все годы – с 1 января 2015 года и до момента выхода работника на пенсию. Годовой ИПК будет складываться из начислений в зависимости от годовой зарплаты и уплаченных с нее страховых взносов и начислений за полный календарный год нестраховых периодов, засчитываемых в страховой стаж (военная служба по призыву, декретный отпуск по уходу за детьми до 1,5 лет и др.). Максимальный годовой ИПК используется для того, чтобы дополнительно стимулировать работников отказываться от накопительной пенсии. С 2021 года и далее он будет равен 10 баллам у тех, кто формирует только страховую пенсию, и 6,25 баллам – у кого за счет страховых взносов формируется также и накопительная пенсия. Как заработать дополнительные баллы? В страховой стаж засчитываются не только трудовой стаж, когда за работника перечисляются страховые взносы в ПФР, но и социально значимые нестраховые периоды – военная служба по призыву (1,8 балла за каждый год службы), служба в органах внутренних дел и других силовых органах, декретный отпуск по уходу за детьми до 1,5-летнего возраста (за первого ребенка – 1,8 балла за год декретного отпуска, за второго – 3,6 балла, за третьего и четвертого ребенка – по 5,4 балла. Это положение касается родителей, которые выйдут на пенсию после 1 января 2015 года); по 1,8 балла – за 1 год ухода за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или гражданином старше 80 лет. За нестраховые периоды присваиваются особые баллы за полный год, если гражданин не работал. Баллы за отложенный выход на пенсию Жители, которые имеют право на пенсию и не обратились за её назначением, получат дополнительные баллы к страховой пенсии. Фиксированная выплата при этом тоже будет увеличиваться. Например, если гражданин обратится за назначением пенсии через пять лет после возникновения права на неё, то фиксированная выплата вырастет на 36%. Повышающий коэффициент для ИПК Пенсионный возраст формально остается неизменным – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Но авторы реформы с помощью повышающего коэффициента пытаются стимулировать более поздний выход на пенсию. Коэффициент применяется, если человек продолжает работать, не получая пенсию, и за него отчисляются страховые взносы. например, если проработает сверх пенсионного возраста 5 лет, увеличит ИПК на 45%, 10 лет – в 2,32 раза. Стоимость балла Она зависит от того, сколько денег имеет Пенсионный фонд в данном году и сколько баллов предъявили все желающие получить страховую пенсию. В законе «О страховых пенсиях» зафиксирована начальная стоимость балла на 1 января 2015 года – 64,1 руб. Предусмотрено, что ежегодно 1 февраля его стоимость будет увеличиваться на индекс роста потребительских цен (инфляции) за прошедший год. Хотя источники поступления денег на эти цели не названы. С 1 февраля этого года балл стоит 71 руб. Фактически окончательный размер пенсии будет зависеть от доходов бюджета ПФР. При этом методика и принципы определения величины трансфертов из федерального бюджета не согласованы даже на начальном уровне и не упоминаются в законах о новой пенсионной реформе. Но в законе «О страховых пенсиях» сказано, что ежегодное увеличение стоимости балла не может быть меньше индекса роста потребительских цен за прошедший год. Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости Она устанавливается одновременно с назначением страховой пенсии и в 2015 г. составляет 4383 руб. Этот показатель правительство ежегодно индексирует 1 февраля. Фиксированная выплата к страховой пенсии кроме того повышается на 100% лицам, достигшим возраста 80 лет, и инвалидам I группы; на 50% – проработавшим не менее 15 лет в районах Крайнего Севера и имеющим страховой стаж 25 лет у мужчин и 20 лет у женщин; на 33% – лицам, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи, и некоторым другим категориям населения. Право на страховую пенсию по старости В 2025 г. будут иметь мужчины с 60 лет и женщины с 55 лет при условии, что их индивидуальный пенсионный коэффициент не менее 30 баллов, а страховой стаж - 15 лет (пороговый страховой стаж, дающий право на получение пенсии, с нынешних 5 лет будет ежегодно увеличиваться на 1 год). Женщины в 60 лет, мужчины в 65 лет, у кого общий стаж к 2025 г. будет менее 15 лет, получат право обратиться в Пенсионный фонд за социальной пенсией – 4383 руб. (равной фиксированной выплате к страховой пенсии по старости). Кроме того, будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе его проживания. Для тех, кто уже на пенсии, их действующие пенсионные права будут пересчитаны в баллы, они продолжат получать ту же пенсию. Накопительную часть пенсии можно инвестировать и наследовать При выходе на пенсию накопления будут разделены на количество месяцев средней продолжительности жизни. Так, начиная с 2013 г. средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию установлена в размере 19 лет, что равняется 228 месяцам. Но можно ли наследникам получить оставшуюся страховую часть пенсии, если пенсионера не станет раньше этого срока? Нет, деньги будут переданы в ПФР. Что касается накопительной части пенсии, то она формируется у лиц, родившихся после 1967 г. При выходе на пенсию эти деньги, также как и деньги из страховой части, делятся на 228 месяцев, однако в данном случае оставшаяся часть пенсии может быть передана наследникам. Накопительные платежи – это те, что формируются на личном лицевом счете физического лица в ПФР или НПФ. Другими словами, размер накопительной части у разных людей с одинаковыми официальными зарплатами может отличаться, ибо по замыслам правительства, на размер собственной накопительной части может влиять непосредственно сам будущий пенсионер. Таким образом, накопительная часть – способ формирования собственной пенсии непосредственно гражданином, поскольку инвестировать свои деньги на накопительной части он может с помощью разных финансовых структур (НПФ или ПФР). К вопросу о том, зачем эта накопительная часть пенсии вообще нужна. Дело в том, что бюджет пенсионного фонда отрицательный (дефицит средств), не справляется с нагрузкой пенсионных выплат. Если пенсия будущего поколения будет напрямую зависеть только от взносов рабочего населения страны (сейчас страховая часть взносов работодателя идет на содержание пенсионеров), то нагрузка на трудоспособную часть страны будет увеличиваться. Происходит это от того, что население страны с каждым годом стареет. Почему не стоит отказываться от накопительной части? В первую очередь, из-за возможности её наследования. Если человек, имеющий накопительную часть трудовой пенсии, не дожил до момента ее первой выплаты, то его преемники могут получить денежные средства, находящиеся на счету умершего. Во-вторых, более разумно вложить свои накопительные средства в оборот (инвестировать в финансовые инструменты), нежели ждать от государства прибавления «баллов». Продолжая формирование накопительной пенсии в объёме 6%, можно не только получить инвестиционный доход выше уровня инфляции, если держать «нос по ветру» с выбором НПФ, но и обеспечить полный контроль над своими пенсионными накоплениями через личный кабинет. Как же на самом деле выглядит новая пенсионная формула? Страховая пенсия состоит из двух частей: страховая пенсия по старым правам и по новым правам, после 2015 года. Старые права конвертировались пять раз. Вначале коэффициенты переводились в рубли через среднюю заработную плату по периодам до 2002 г. Потом пенсия переводилась в страховой пенсионный капитал — это реформа 2002 г. Затем пенсионный капитал переводился снова через коэффициент дожития в пенсии. После чего пенсия через стоимость пенсионного коэффициента переводилась в баллы. В год выхода на пенсию баллы снова переводятся в пенсию через стоимость пенсионного коэффициента. На самом деле начисление пенсии должно быть простым и понятным каждому работающему и иметь только один коэффициент – с величиной, устанавливаемой государством в зависимости от экономической ситуации в стране. Всё остальное - по процентам от заработной платы. И пока ПФР латает свои многочисленные финансовые дыры (на сегодняшний день его дефицит превышает 1 триллион рублей), в наших с вами руках хоть на немного, но всё же увеличить свою будущую пенсию и получить возможность управлять ею. К этому толкает нас государство, предлагая демократическое решение в пользу НПФ (негосударственных пенсионных фондов, занимающихся инвестированием наших накопительных средств). Так зачем же упускать свой шанс? Хоть и поздно, но всё же я застраховала свою накопительную часть в НПФ, мало надеясь на сладкие обещания государства. Коротко о главном Расписывая на различных Интернет-сайтах все прелести реформирования, в пример, как правило, приводятся расчёты будущей пенсии людей с вполне приличным заработком – от 40 тыс. руб. Вот у них-то, согласно цифрам, и получаются хорошие пенсии – 20 тыс.руб. и выше. А теперь посчитайте по новой формуле нашу родную «сельскую» пенсию «от минималки», переведя её в баллы. С 10 тысяч руб. в 2015 г. начисляется 1,66 балла в год, если нет накопительных отчислений и по 1,04 балла при одновременном формировании накопительной пенсии. При зарплате в 6000 руб./мес.1 балл начисляется в первом случае и 0,625 во втором. Итак, считаем дальше: 48 лет должен составлять трудовой стаж человека в 2025 г. с зарплатой в 6000 руб., чтобы он смог претендовать помимо обязательной фиксированной выплаты в 4383 руб. ещё и на страховую пенсию. При 10 тыс. минимальный стаж должен быть равен 29 годам. Участь временных рабочих, занятых в сельском хозяйстве на «денщине», с этого года предрешена – лишь фиксированная выплата, и та с опозданием на 5 лет. «Лафа кончилась! – говорят чиновники разного ранга. – Только «белые» зарплаты, с которых перечисляются в ПФР страховые выплаты, служат основанием для начисления страховой пенсии!» Что ж, государству виднее, только пенсионером в современной России быть очень не хочется! Принудительно увеличив срок дожития с 16 до 19 лет (настолько по расчётам депутатов возросла средняя продолжительность жизни россиян), страховая часть пенсии делится на 228 месяцев, делая ежемесячную пенсионную выплату ещё меньше.

Татьяна ПЕРОВА.

 

Ещё новости о событии:

Пенсионный фонд России начал прием заявлений на перевод пенсионных накоплений из одного Пенсионного фонда в другой (смена страховщика) или на изменение выбора управляющей компании по новым формам,
10:47 17.07.2015 Володарский район - Володарский
Мне на пенсию через 10 лет… Можно ли повлиять на размер своей будущей пенсии?
13:55 16.07.2015 Газета Енотаевский вестник - Астрахань
 
По теме
Для того чтобы получить страховую пенсию по старости в 2024 году, необходимо: Достичь определенного возраста для выхода на пенсию: для женщин - 1966 года рождения, для мужчин - 1961 года рождения;
Председатель правительства РФ Михаил Мишустин 5 марта подписал постановление № 262 о коэффициенте индексации социальных пенсий.
Смелость на здоровье - ОДКБ им. Н.Н. Силищевой «Коробка храбрости» для самых смелых пациентов Областной детской клинической больницы им.
ОДКБ им. Н.Н. Силищевой