На что астраханцам следует обратить внимание при кредитовании

Фото: astravolga.ru

Как не попасть в кабалу, взяв микрозаем

Несмотря на «ужасы» микрофинансирования, астраханцы прибегают к нему все чаще. Объем выдаваемых в месяц  онлайн-займов вырос по сравнению с началом года в 2,2 раза, а в декабре прогнозируется почти трехкратный рост. В чем причина всплеска и всегда ли так страшен микрозаем?
Праздник диктует спрос
Сезонными пиками спроса на микрозаймы, по наблюдениям аналитиков, традиционно являются март, август и декабрь. В марте прирост составляет примерно 8%, в августе — 9%, в декабре — 34%. «Основная причина всплесков — праздники (8 Марта, 1 сентября, новогодние) и смена сезонов, вызывающие повышенную потребность в дополнительных расходах», — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» кандидат экономических наук Сергей Седов. В декабре аналитики «Робот Займер» прогнозируют увеличение спроса на треть по отношению к ноябрю. Соответственно, объем декабрьской выдачи в Астраханской области достигнет порядка 1,75 млн рублей и в сравнении с показателями января 2017 года вырастет почти втрое.
Что касается общей тенденции к росту, эксперты называют несколько причин. Во-первых, ограниченный доступ значительной части населения к банковскому кредитованию, особенно в небольших населенных пунктах. «Астрахань является единственным относительно крупным городом региона, — говорит Сергей Седов. — Нуждающиеся в заемных средствах граждане в этом случае ищут альтернативные источники кредитования и, как следствие, находят их на рынке микрофинансов». Еще два года назад астраханцы — клиенты онлайн-МФО проживали преимущественно в областном центре, теперь к микрозаймам проявляют интерес жители Ахтубинска, Нариманова, Знаменска, Камызяка. К концу 2016 года количество заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) среди них увеличилось втрое относительно 2015 года, а к декабрю текущего года — еще на треть.
К тому же МФО более лояльны при одобрении заявки: получить ссуду имеют шанс молодые люди от 18 лет, граждане с испорченной кредитной историей или вообще без нее.
Кроме того, считают эксперты, сыграло свою роль правовое регулирование отрасли микрофинансирования: ограничение начисления процентов по займам, законодательные каноны допустимого поведения коллекторов, требования к договорам и так далее. «Современный рынок микрокредитования постепенно обрел черты цивилизованного, и микрозаем стал реальным финансовым инструментом для многих россиян, — считает Сергей Седов. — В частности, более половины астраханцев, обратившихся к нам за займом, становятся постоянными клиентами. Это свидетельствует о растущей лояльности к данному виду финансовой услуги».

Мороженое на 730% годовых
То, что МФО дают займы исключительно малоимущим под баснословные проценты, — миф. Почти четверть займов микрофинансисты выдают малому и среднему бизнесу, половина — обычные потребительские займы. Четверть ссуд — это краткосрочные микрозаймы до 45 тысяч рублей на срок не более 60 дней. В них входят и так называемые займы «до зарплаты» — до месяца и до 30 тысяч рублей. Они-то и предполагают самые высокие проценты – 1-2% в день.
Тем не менее специалисты не считают это «грабежом». Так, замдиректора департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Андрей Медведев как-то привел пример: вы взяли у друга взаймы тысячу рублей. На следующий день вернули, купив ему в благодарность мороженое за 20 рублей. «Таким образом, ваш краткосрочный заем был взят под 730% годовых, — констатирует Медведев. — Другими словами, такой краткосрочный заем действительно может помочь решить неотложные проблемы, если правильно им пользоваться и не задерживать погашение».
Тем не менее риски попасть в кабалу существуют реально. Как себя подстраховать? Здесь, как, впрочем, при любом виде кредитования, считает Сергей Седов, надо четко понимать, из какого источника будет возвращаться заем в указанный в договоре срок (кстати, «подгонять» его желательно под день получения зарплаты или другого стабильного источника дохода). Кроме того, необходимо отличать законопослушную компанию от нелегальной — в последнем случае велик риск попасть под «грабительские» проценты и жесткие методы «выбивания» задолженности. Внимательно изучить договор, особенно пункты, описывающие процесс выплаты займа и последствия нарушений. И, разумеется, вовремя погашать кредит: хоть переплата сейчас и ограничена законодательно, тем не менее маленькой она не покажется.

Центробанк советует
— Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.
— Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть пять дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
— Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть. Среднерыночное значение можно найти на сайте Банка России. Выберите текущий календарный квартал, определите вид кредитора, категорию кредита/займа (по сроку, сумме, обеспеченности) и посмотрите значение в таблице.
— С 1 января 2017 года общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в три раза. Если вы взяли 5 000 рублей, то отдадите обратно не больше 20 000 рублей.
— Погашая задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).
— Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 
Кстати   На что берут «до зарплаты»
30% — на покрытие срочных, относительно небольших непредвиденных расходов — важная поездка, медицинские услуги, приобретение сезонных вещей.
40% — дожить до момента очередного пополнения личного или семейного бюджета.
10% — чтобы вовремя внести очередной платеж по банковскому кредиту.
20% — другие потребности, в том числе не самые насущные: приобретение путевки, домашний ремонт, покупка гаджета, оплата развлечений.
По данным онлайн-сервиса «Робот Займер»

Вероника Иошко ioshko_v@astravolga.ru
 
По теме
В аэропорту Астрахани появится Duty Free - Ast-News.Ru Наше родное российское правительство утвердило список пунктов пропуска в городах с государственной границей, в которых могут разместиться Duty Free.
15.12.2018
Имущество "Красных Баррикад" не смогли продать даже по сниженной цене - Газета Волга Аукцион не состоялся из-за отсутствия заявок Еще один аукцион по продаже имущества обанкротившегося ОАО «Судостроительный завод «Красные Баррикады» (Астраханская область) начальной стоимостью 1,8 млрд рублей не состоя
14.12.2018
 
Бюджет Астрахани уйдёт на социалку и ЖКХ - Ast-News.Ru Сегодня на очередном заседании городской думы депутаты во втором чтении приняли бюджет Астрахани, основные параметры которого остались неизменными после первого чтения.
13.12.2018
 
Расходы, доходы и исполнение бюджета. Эти вопросы стали основными в повестке дня заседания комитета Думы Астраханской области по бюджетно-финансовой, экономической и налоговой политике.
13.12.2018
В аэропорту Астрахани появится Duty Free - Ast-News.Ru Наше родное российское правительство утвердило список пунктов пропуска в городах с государственной границей, в которых могут разместиться Duty Free.
15.12.2018 Ast-News.Ru
Бюджет Астрахани уйдёт на социалку и ЖКХ - Ast-News.Ru Сегодня на очередном заседании городской думы депутаты во втором чтении приняли бюджет Астрахани, основные параметры которого остались неизменными после первого чтения.
13.12.2018 Ast-News.Ru
Выпускать будут около 1 млн панелей в год. Астраханская «Гелиос Системс» планирует до конца 2020 года создать в особой экономической зоне (ОЭЗ) «Лотос» производство  солнечных панелей, которые, в частности,
12.12.2018 Газета Волга
Сбалансированная государственная поддержка позволила увеличить объемы сельхозпроизводства Это было отмечено на рабочей встрече министра сельского хозяйства России Дмитрия Патрушева с главой Астраханской области Сергее
09.12.2018 Газета Волга
Юбилейный фестиваль юных маэстро «Золотой Ключик» подвел итоги - Министерство культуры Грандиозным гала-концертом завершился сегодня XXVюбилейный Прикаспийский телевизионный фестиваль-конкурс юных маэстро «Золотой ключик», организованный региональным министерством культуры и туризма,
15.12.2018 Министерство культуры
Фестиваль «Рябиновые бусы» прошел в Ахтубинске - Ахтубинский пилот Красная рябина на белом снегу, пожалуй, это один из самых красивых натюрмортов, нарисованных самой природой, а вот фестиваль народного творчества «Рябиновые бусы» стал прекрасной увертюрой хорошего настроения,
16.12.2018 Ахтубинский пилот
Карагалинская школа стала организатором и координатором международного семинара-практикума “Воспитание патриотизма через развитие субъектных отношений участников образовательного процесса в условиях реализации ФГОС”.
10.12.2018 Приволжская газета
Всемирный день борьбы со СПИДом отмечается 1 декабря и учрежден для повышения осведомлённости об эпидемии СПИДа, вызванной распространением ВИЧ-инфекции, а также как день памяти жертв этого заболевания.
10.12.2018 Приволжская газета
Воспитание уважения к старшему поколению – одна из важнейших составляющих нравственности человека.
10.12.2018 Приволжская газета
Очередные отставки в Волгаре - Punkt-a.info В конце этой недели стало известно о смене руководства клуба. Покинул свой пост директор «Волгаря» Денис Валерьевич Саблин.
16.12.2018 Punkt-a.info
Изменения в руководстве - ФК Волгарь В связи с окончанием срока трудового соглашения Денис Валерьевич Саблин сложил с себя полномочия руководителя организации.
15.12.2018 ФК Волгарь
«На проходящем в китайском городе Ханчжоу чемпионате мира по плаванию на короткой воде сборная России одержала победу в мужской комбинированной эстафете 4х50 м с результатом 1 мин 30,54 сек.
15.12.2018 УМВД по Астраханской области
Люди с ограниченными возможностями здоровья — это люди с активной жизненной позицией, стремящиеся преодолеть выпавшие на их долю трудности и жить полноценной жизнью: учиться, трудиться, заниматься спортом.
14.12.2018 Приволжская газета
В Областной библиотеке им. Н.К. Крупской 30 ноября состоялся ежегодный шахматно-шашечный турнир среди пенсионеров, проводимый АРОО по защите прав и законных интересов ветеранов труда и пенсионеров.
10.12.2018 Приволжская газета
В спорткомплексе “Новое поколение” в Астрахани 1 и 2 декабря проводился Кубок Астраханской области по сетокан каратэ.
10.12.2018 Приволжская газета
Фестиваль «Рябиновые бусы» прошел в Ахтубинске - Ахтубинский пилот Красная рябина на белом снегу, пожалуй, это один из самых красивых натюрмортов, нарисованных самой природой, а вот фестиваль народного творчества «Рябиновые бусы» стал прекрасной увертюрой хорошего настроения,
16.12.2018 Ахтубинский пилот
Высокопоставленные полицейские в Астрахани за деньги "отмазывали" от уголовных дел - Газета Волга С признал подполковника полиции Юрия Янченко виновным в получении взятки Советский районный суд Астрахани признал подполковника полиции Юрия Янченко виновным в получении взятки,
14.12.2018 Газета Волга
В Астраханской области ремонтируют мосты - Правительство Астраханской области С прошлой недели на трёх автодорожных мостах через ерики Большой Кажгир, Малый Кажгир и Алгарка на региональной трассе Сеитовка — Ватажное — граница Казахстана, признанных аварийными, закрыто движение для автотранспорта.
15.12.2018 Правительство Астраханской области