Астраханка рассказала о требованиях банка объяснить происхождение средств на ее счете

Фото: www.punkt-a.info
Любопытным сообщением от своего банка поделилась с редакцией ПУНКТ-А астраханка. Она попросила не называть ее имени, так что все личные упоминания из скриншотов мы стерли. 

Ей поступило сообщение от представителя банка. 



В сухом остатке: банк хочет прояснить происхождение денег на карте и выяснить, не нужно ли заплатить с перечислений налоги. Очевидно, именно для этих целей ему потребовалась копия трудового договора, трудовой книжки и справка 2 НДФЛ. Примечательно, что на сбор нужных документов банк предоставил всего 3 дня (сообщение пришло 18 июня). Не можем не отметить, что в указанный срок уложиться может быть довольно тяжело. Например, нам достоверно известно о случаях, когда справка 2 НДФЛ готовилась предприятием неделю, так как руководство работало в одном городе, бухгалтерия на аутсорсе в другом, а работник - и вовсе в третьем. Точно такие же бюрократические проволочки могут возникнуть и с предоставлением заверенной копии трудовой книжки. Но это в случаях, когда держатель карты действительно трудоустроен. Упомянутая же астраханка нигде не работает, а перечисления на счет носят не систематический и не очень крупный характер. Тем не менее, внимание налоговой они все-таки привлекли. 

На что ссылаются? Работник банка ссылается на следование нормам 115-ФЗ, статьи 7. Вот они:

Пункт 11, статья 7, 115 - ФЗ

Пункт 14, статья 7, 115 - ФЗ

Пункт 3.2.9 раздела 3 главы 2 Правил банковского обслуживания физических лиц


Пункт 3.3.4 раздела 3 главы 2 Правил банковского обслуживания физических лиц


Ранее ПУНКТ-А писал , что с 1 июля  в России начнут действовать поправки к статье 86 Налогового Кодекса РФ, которые гласят, что все банки обязаны предоставлять налоговой службе информацию по движению денег на банковских картах физлиц по требованию. Однако  статьи, которые мы цитируем, в последнее время не изменялись и не дополнялись, а изменения в статье 86 обязывают банки сообщать налоговой только о закрытии и открытии счетов, а не проводить анализ происхождения доходов. 

Значит ли это что наши счета в безопасности?

И да, и нет. Теоретически, для того, чтобы запросить анализ движения денежных средств на счете физлица, налоговая должна найти основания для проверки. Если после проверки по некоторым денежным поступлениям остались вопросы - налоговая не имеет права (пока) автоматически начислить с них налоги. Сначала нужно получить с владельца счета пояснения: откуда деньги. Есть часть доходов, с которых налоги платить не положено, например, если вам вернули долг или подарили n-ную сумму. И налоговой тогда (теоретически) придется доказать, что это не подарки, а оплата услуг. Но если доказать это все-таки получится, то вам придется заплатить не только положенные налоги, но и 20% сверху в качестве штрафа.  Теоретически. 

На практике же форум banki.ru полон сообщениями о блокировках счетов со ссылкой на 115-й ФЗ. 

Например, " %названиебанка%" после проведения операции списал со счета М. денежные средства в размере 141 717 рублей в качестве комиссии за пополнение счета, а  в дальнейшем заблокировал  безналичные денежные средства, поступившие на счет М., после  суд пришел к выводу о незаконности действий банка по списанию денежных средств в счет оплаты комиссии  за зачисление  денежных средств на счет М.."

"19 февраля 2018 года, без объяснение причин были заблокированы все денежные средства на моем лицевом счете, даже денежный вклад, который был открыт более года назад и пополнялся в течении года.  Находясь в тот момент за границей, мне пришла смс о блокировке карты, без объяснения причин и заранее никаких запросов со стороны банка не было". 

"Добрый день. Вопрос такой. Как себя обезопасить от блокировки карты и счета если это сделано намеренно.  Мне один недоброжелатель переслал 100 рублей, а в коменте написал : АГЕНТ, ОБНАЛ, ВЗРЫВ. И так по двум картам. Две карты заблокировали, в банк звонил, сказали, что должен придти в офис".

Так что никаких гарантий, что ваш счет не заблокируют или не проверят на наличие нарушений, со ссылкой или без ссылки на 115-ФЗ, увы, нет. 




 
По теме
В июне по СМИ и социальным сетям разлетелась страшная новость: налоговая служба с 1 июля, пользуясь новыми полномочиями, подвергнет тотальной проверке все переводы денег с карты на карту,
27.06.2018
 
ФНС России разъяснила, в каких случаях налоговики имеют право запросить информацию о поступлениях на карту налогоплательщика - УФНС Подпункт 1.1 статьи 86 Налогового кодекса , который обязывает банки сообщать налоговикам об открытии/закрытии счетов физлиц, действует с 1 сентября 2016 года.
20.06.2018
16 июля 2018 года истекает срок уплаты НДФЛ по представленным декларациям - УФНС Граждане, которые задекларировали свои доходы, полученные в 2017 году, обязаны уплатить налог на доходы физических лиц, исчисленный самостоятельно на основании представленной налоговой декларации по форме 3-НДФЛ,
19.06.2018
Заканчиваем рассказ о рыбколхозе имени Ленина... - Astrakhan.Site Расследование Фото из Интернета #Хазария Заканчиваем рассказ о рыбколхозе имени Ленина...
18.11.2018 Astrakhan.Site
Культурно-образовательный проект «Я могу!» — это цикл международных фестивалей-конкурсов детских и юношеских достижений в самых разных областях творчества.
16.11.2018 Приволжская газета
В доме творчества «Успех» города Астрахани 3 и 4 ноября проходил первый межрегиональный фестиваль-конкурс современной хореографии “City of dance”.
16.11.2018 Приволжская газета
В Астрахани ветераны футбола поборются за кубок имени Анатолия Петровича Гужвина - Punkt-a.info В субботу, 17 ноября, в спорткомплексе «Динамо» уже в четырнадцатый раз стартовало Открытое первенство по мини-футболу среди ветеранов спорта памяти первого астраханского губернатора Анатолия Петровича Гужвина.
17.11.2018 Punkt-a.info
Сегодня в Астрахани, в спортивном комплексе  «Динамо» прошла  церемония открытия зимнего чемпионата Астраханской области по мини-футболу.
17.11.2018 Правительство Астраханской области
Воспитанники тренера по легкой атлетике, учителя физкультуры Пойменской школы Айдара Товашова вновь достойно представили наш район, победно выступив на межрегиональных и всероссийских соревнованиях!
16.11.2018 Приволжская газета
О том, как футбольный клуб «Началово» провел и завершил сезон 2018 года, что радовало и огорчало, какие изменения произошли в команде и еще о многом другом мы сегодня беседуем с тренером клуба Андреем Лопиным.
16.11.2018 Приволжская газета
ast-news.ru - Ast-News.Ru На состоявшемся сегодня утром заседании городской думы муниципального образования «Город Астрахань» на должность сити-менеджера (главы администрации города Астрахани) большинством голосов депутатов избран исполняющий обя
14.11.2018 Ast-News.Ru
В Черноярском районе востребована выездная работа психолога - Министерство соцразвития и труда В целях оказания консультативной, психологической помощи семьям, находящимся на социальном сопровождении состоялся очередной выезд психолога отделения по работе с семьёй и детьми комплексного центра социального обслужива
18.11.2018 Министерство соцразвития и труда
Как сообщило муниципальное унитарное предприятие города Астрахани «Астрводоканал» , прошедшей ночью остановлена пожарная насосная станция по адресу: улица Валерии Барсовой, 15, в связи с чем прекращена подача как холодного,
17.11.2018 Ast-News.Ru